Nessuna penale, compenso o onere aggiuntivo, nemmeno per chi decide di sostituire il proprio mutuo con un finanziamento erogato da una nuova Banca. Per estinguere anticipatamente un mutuo, ovvero restituire il capitale dovuto, è necessario richiedere anticipatamente i conteggi estintivi al proprio istituto di credito.

Attenzione, però, a due variabili:

• Quanto detto risulta valido nel caso di un contratto stipulato con finalità di acquisto, ristrutturazione o costruzione di immobili con finalità abitative, o rivolto allo svolgimento di attività economiche o professionali. Laddove il mutuo contratto non rientrasse in queste casistiche, il cliente potrà comunque estinguerlo, dovendo però riconoscere una penale. Quest’ultima è variabile in base a quanto previsto dal contratto ma non potrà essere superiore al 2% del capitale versato con l’anticipo;

• Assenza di penale, dunque? Sì, ma solo in caso di mutuo contratto dopo il 2 febbraio 2007, in base a quanto stabilito dalla Legge Bersani. In caso di estinzione di un mutuo stipulato prima di questa data, infatti, potrebbe essere prevista una penale secondo dei parametri variabili previsti dalla Legge e determinati dal tipo di mutuo (a tasso fisso, variabile o misto): è importante, dunque, rifarsi al proprio contratto e leggere attentamente le clausole che disciplinano l’estinzione del mutuo. È bene inoltre sapere che queste penalità possono essere detratte in sede di dichiarazione dei redditi, nel limite di 4.000 € all’anno.

Conviene estinguere anticipatamente il mutuo?

La convenienza data dall’estinzione anticipata di un mutuo varia in base al piano di ammortamento stabilito dalla propria banca, ovvero il piano del rimborso del debito. Prima di tutto, è necessario sapere che ogni rata è composta da una quota capitale e una quota di interessi. La maggior parte degli Istituti di credito applicano un piano di ammortamento alla francese, secondo il quale il rimborso di gran parte degli interessi è concentrato nei primi anni: la quota di interessi decresce con il passare del tempo, mentre la quota capitale aumenta. Da ciò si deduce che l’estinzione anticipata parziale, ossia la riduzione di capitale,conviene nei primi anni; mentre negli ultimi il vantaggio è ridotto, poiché si tratterrebbe di rimborsare semplicemente la quota capitale.

Scopri l’offerta mutui Webank: calcola la tua rata.

L'articolo Estinzione anticipata mutuo: c’è una penale? proviene da Magazine Webank.

Le politiche della Banca Centrale Europea – infatti – oltre ad aver quasi azzerato il costo del denaro, hanno dato il via a numerose misure volte ad aumentare la liquidità a disposizione delle Banche e alla loro capacità di fare credito. Tutto ciò, si traduce in un’occasione da non perdere: investire nell’acquisto di una casa, con i tassi dei mutui ai minimi storici, è tornato ad essere una delle migliore alternative per gli italiani che desiderassero investire i propri risparmi.

Tassi di interesse dei mutui: quale conviene stipulare?

La classica domanda che ci si pone, dunque, riguarda la tipologia di mutuo da stipulare: in questo particolare momento storico è più conveniente aprire un mutuo a tasso fisso o variabile? Non esiste una risposta scientifica: i fattori che si intrecciano, infatti, risultano ampi e complessi da non poter essere controllabili al 100%.

1. Mutui a tasso variabile: come riportano alcuni dati dell’Abi, da un lato chi apre un nuovo mutuo tende a privilegiare il tasso variabile, dall’altro chi in passato aveva scelto il tasso fisso ricorre sempre più di frequente ad una surroga. Oggi, infatti, il variabile “costa” circa la metà del fisso: sarà sempre così? Difficile prevederlo. Se nel prossimo lustro sembra plausibile che non avvengano cambiamenti incisivi, bisogna comunque tutelarsi da un possibile rialzo dei tassi, per avere la sicurezza di poter sostenere economicamente l’eventuale aumento della rata.

2. Mutui a tasso fisso: in questo momento, scegliere il tasso fisso significa preferire la sicurezza rispetto ad un risparmio nell’immediato. Nel breve periodo, è inutile negarlo, il tasso variabile mostra maggiore convenienza. Accendere un mutuo a tasso fisso significa, però, assicurarsi tassi molto bassi per un lungo periodo e mettersi al riparo da possibili e futuri aumenti.

Acquisto o surroga?

In questo periodo la surroga del mutuo risulta estremamente conveniente. Secondo alcuni dati, sostituendo un mutuo acceso alcuni anni fa con uno che segua le attuali condizioni di mercato si possono risparmiare cifre che si aggirano intorno ai 30 mila euro per un prestito di 120 mila euro con durata di 20 anni.

Dunque? L’acquisto di una casa – ad oggi – è estremamente conveniente sia per prezzi degli immobili sia, e soprattutto, per i mutui con tassi di interesse ai minimi storici. Webank, in particolare, offre mutui a condizioni particolarmente vantaggiose, che hanno portato l’Istituto Tedesco Qualità e Finanza a conferirle alla banca il premio di “Miglior Mutuo Online 2016”.

L'articolo Tassi mutui ai minimi storici: il momento migliore per acquistare casa proviene da Magazine Webank.

Come funzionano le agevolazioni sul mutuo per la prima casa

Avviato l’iter iniziale, si passa dalla richiesta del parere di fattibilità alla richiesta del mutuo stesso, fino ad arrivare all’erogazione dell’importo concordata tra le due parti. Una volta verificati i requisiti necessari, è possibile richiedere una detrazione del 19% sugli interessi passivi relativi al contratto di mutuo.

Inoltre per il primo anno si possono detrarre anche gli oneri accessori, come le spese di perizia e notarili oppure i costi di iscrizione o cancellazione dell’ipoteca. Affinché siano applicate tali agevolazioni  è necessario che l’intestatario del mutuo – sia l’acquirente dell’immobile. L’importo limite a cui applicare questa agevolazione è di 4.000 euro, dunque, in sede di dichiarazione dei redditi si può ottenere un bonus massimo di 760 euro complessivo. È importante tener presente  che in caso di mutuo cointestato l’importo indicato va suddiviso tra i cointestatari.

Il bonus sulla prima casa è poi arricchito di un ulteriore beneficio: se decidi di acquistare direttamente dal costruttore, il pagamento dell’IVA sarà al 4%; se invece ti rivolgi ad un privato, l’imposta di registro sarà al 2%.

La legge di stabilità del 2016 ha inoltre introdotto la possibilità di detrazione dall’IRPEF di un importo pari al 50% dell’IVA sull’acquisto – se effettuato entro la fine del 2016 – di abitazioni di classe energetica A o B cedute dalle imprese costruttrici.Il bonus sulla prima casa è poi arricchito di un ulteriore beneficio: se decidi di acquistare direttamente dal costruttore, il pagamento dell’IVA sarà al 4%; se invece ti rivolgi ad un privato, l’imposta di registro sarà al 2%.

Infine, per beneficiare di tale riduzione, è necessario rendere l’abitazione “prima casa” entro un anno dall’acquisto.

In ultimo, ma non per importanza, è bene verificare i requisiti necessari per potere beneficiare delle agevolazioni mutuo prima casa:

• In primo luogo, è necessario essere residente nel Comune in cui viene acquistata la casa. In caso contrario, per usufruire dei benefici, si deve effettuare il cambio di residenza entro 18 mesi;
• Se hai già beneficiato delle agevolazioni per l’acquisto della prima casa, è necessario vendere tale immobile entro i 18 mesi dal rogito fatto per l’acquisto della nuova prima casa;
• Non è possibile possedere una casa nel territorio del Comune in cui si intende procedere con l’acquisto agevolato di un immobile.

Aprire un mutuo con Webank è estremamente semplice: inizia subito a calcolare la tua rata.

L'articolo Agevolazioni mutuo prima casa: come funzionano? proviene da Magazine Webank.

L’analisi è stata condotta tramite un sondaggio CAWI (Computer-Assisted Web Interviewing), che ha raccolto numerosi giudizi di italiani che, nell’ultimo anno, sono stati clienti di almeno 1 dei 15 istituti bancari presi in esame, 10 con filiali e 5 online. La classifica finale, stilata in base alla ponderazione delle dimensioni delle qualità analizzate, ha premiato Webank, con un punteggio sopra alla media, rispetto a quelle banche già individuate come “molto corrette”.

Oltre ai vantaggi economici che mostra il piano mutui, Webank ha raggiunto un ottimo riscontro per tutto ciò che riguarda la comunicazione con i clienti. Infatti, alla soddisfazione di questi ultimi hanno concorso anche l’adeguatezza della mole di informazioni date, così come la raggiungibilità del personale e la veridicità delle affermazioni fornite. Anche il settore dell’assistenza ha favorito la vincita di questo importante premio promosso dall’Istituto di Qualità Tedesco: la cortesia, l’applicazione delle condizioni agevolative, la reazione ai problemi e alle esigenze della clientela costituiscono, infatti, il fiore all’occhiello dello staff di Webank.

Webank ha saputo conquistare la fiducia dei suoi clienti, dimostrando come, nonostante il servizio abbia natura digitale, i benefici per i sottoscrittori siano concreti e tangibili anche nella routine quotidiana: la chiusura immediata del contratto, senza doversi recare obbligatoriamente ad un sportello fisso ad orari prestabiliti, la richiamata dopo il formulario e l’utilizzo del preventivatore mutui hanno ricevuto un più che positivo riscontro tra i clienti Webank.

L'articolo Miglior mutuo banche online per soddisfazione clienti proviene da Magazine Webank.