• La comodità di operare in mobilità, dove e quando si desidera;
• La semplicità d’uso delle applicazioni;
• Il monitoraggio dei propri movimenti, in ogni momento;
• La sicurezza garantita da un ambiente protetto sviluppato dalla banca.

L’APP Webank per la gestione del deposito di risparmio

Webank offre ai suoi clienti un’APP intuitiva e semplice (disponibile per iOs, Android e Windows Phone) per gestire i propri conti e in particolare il deposito di risparmio, il prodotto pensato per chi desidera far fruttare il proprio denaro attraverso il deposito libero e le Linee Vincolate.

Una volta scaricata sul proprio dispositivo mobile, l’APP di Webank, nell’apposita sezione dedicata al deposito di risparmio, permette di controllare in qualsiasi momento il saldo e il margine utilizzabile. Inoltre, il trasferimento di una somma di denaro dal conto corrente di appoggio al deposito di risparmio è estremamente semplice: una sezione dell’APP informa in tempo reale della disponibilità massima per il trasferimento. Attraverso tre distinte pagine l’utente può ordinare il trasferimento in tre modalità:

• “Trasferimento singolo” è la funzione più semplice: il correntista può decidere liberamente, in qualsiasi momento, di trasferire una singola somma di denaro (ovviamente nei limiti della disponibilità del proprio conto corrente);
• “Trasferimento periodico” si attiva in automatico in corrispondenza della scadenza impostata dall’utente, con la possibilità di variare l’importo e periodicità quando si desidera;
• “Trasferimento a soglia” permette di impostare la somma minima e massima che si desidera tenere sempre sul conto corrente (per le spese e le operazioni di ogni giorno), trasferendo automaticamente ogni eccedenza sul deposito di risparmio.

Le Linee Vincolate

Il correntista, attraverso l’app, può anche decidere di vincolare parte dei risparmi presenti nel deposito, per guadagnare un rendimento extra con la sicurezza del tasso fisso per tutta la durata del vincolo (a 3, 6, 12 e 18 mesi con interessi via via crescenti). La somma o parte di essa può essere svincolata in ogni momento e senza penali.

Come procedere? Per vincolare del denaro bisogna innanzitutto trasferirlo dal conto di appoggio al deposito di risparmio, con le modalità appena descritte. A questo punto è possibile aprire una nuova linea accedendo all’omonima sezione direttamente dall’APP: digitando l’importo da vincolare appare una scheda con i vincoli possibili, con l’indicazione, per ciascuna opzione, della durata, dei tassi disponibili (aggiornati periodicamente in funzione dei tassi di mercato e delle promozioni in corso), dell’ammontare degli interessi netti ottenibili e della data esatta di scadenza in corrispondenza della quale essi saranno accreditati. È sufficiente selezionare la linea preferita e cliccare su “Apri ora” per attivare in tempo reale la linea più conveniente.

Nella sezione dell’APP “Linee attive” è poi possibile avere sempre presente il piano scadenze, che informa su quando si renderanno disponibili le somme che si sono investite. Al suo interno, la scheda “dettaglio” consente di avere una visione d’insieme sulle linee vincolate, consultando, per ogni linea, il tasso, la durata, il valore vincolato e quello finale, già sommato degli interessi. Dati resi ancor più chiari e immediati nel grafico dell’interesse maturato.

Insomma, con l’APP Webank controllare i propri conti e gestire i capitali vincolati in mobilità è comodo, semplice e immediato: il correntista può monitorare il rendimento in tempo reale e ha in ogni momento la possibilità di accedere ai risparmi e disporne come desidera.

L'articolo Conto deposito online: come gestirlo da APP grazie all’home banking proviene da Magazine Webank.

Quando conviene aprire un conto deposito vincolato?

La particolarità di questa tipologia di conto deposito è proprio il vincolo: il capitale investito non può essere prelevato prima della scadenza del vincolo, altrimenti si rischia di perdere gli interessi maturati fino a quel momento.

Le banche premiano gli investitori che scelgono un conto vincolato, offrendo loro degli interessi molto vantaggiosi. Il vincolo può avere una durata variabile e gli interessi crescono proporzionalmente alla lunghezza del vincolo. Aprire un conto deposito vincolato conviene quando il risparmiatore è alla ricerca di un investimento sicuro e dal rendimento garantito e prevede di non utilizzare il capitale investito per tutta la durata del vincolo. Tutto ciò che il risparmiatore deve fare per percepire gli interessi pattuiti è attendere la scadenza prefissata.

Il deposito vincolato Webank

Con il deposito di risparmio Webank il risparmiatore può scegliere di vincolare i propri risparmi per un periodo di 3, 6, 12 o 18 mesi. I benefici del deposito vincolato Webank vanno oltre il rendimento, infatti il capitale investito è sempre disponibile e può essere svincolato anche parzialmente e senza dover pagare alcuna penale.

L'articolo Interessi bancari su conto deposito vincolato proviene da Magazine Webank.

Il conto deposito, invece, è una tipologia particolare di conto bancario che offre tassi di interesse elevati ma permette esclusivamente il prelievo e il versamento di denaro. Ogni conto deposito deve essere legato a un conto corrente tradizionale, che viene definito conto di appoggio. Il conto deposito può essere libero (se si può disporre del capitale in ogni momento) oppure vincolato (se si possono ritirare le somme depositate solo ad una scadenza prefissata). Il conto deposito rappresenta una forma di investimento a basso rischio: è garantito dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.

Le principali differenze tra conto corrente e conto deposito

Conto corrente e conto deposito si differenziano quindi per:

• Finalità: gestire il proprio denaro nella quotidianità nel caso del conto corrente, investire una somma senza correre rischi nel caso del conto deposito.
• Tassi di interesse: assenti o comunque generalmente inferiori allo 0,5% per i conti correnti, maggiori e crescenti proporzionalmente al vincolo temporale per i conti deposito;
• Operatività: molto ampia per il conto corrente e, invece, limitata per il conto deposito ai soli prelievi e versamenti.

Conviene aprire un conto corrente o un conto deposito?

Oggigiorno possedere un conto corrente è praticamente indispensabile per moltissime operazioni quotidiane, per l’addebito di bollette e pagamenti periodici e per l’accredito dello stipendio o della pensione. Aprire un conto deposito può invece essere utile se possediamo delle somme di cui non abbiamo bisogno nell’immediato e che desideriamo far fruttare, puntando su un investimento che garantisce un rendimento sicuro.

L’offerta di conto corrente e deposito di Webank

Il conto corrente di Webank è un conto online che offre un’ampia gamma di servizi, a zero spese e zero canone. Oltre ai servizi più comuni, avrete a disposizione una vasta serie di operazioni bancarie: la domiciliazione delle bollette, il versamento online di bollettini, Riba, Rav, Mav, F24 e F23, la possibilità di avere un libretto degli assegni (vi basterà richiederlo online e arriverà direttamente a casa vostra).

A tutto questo si aggiunge la possibilità di avere diverse carte di pagamento a canone gratuito e molteplici soluzioni per la gestione dei risparmi.

Webank prevede anche la possibilità di attivare un conto deposito per far fruttare il denaro. Il deposito può essere libero (contando su un interesse pari al tasso base BCE più lo 0,10%), potendo quindi effettuare trasferimenti in entrata e in uscita in qualsiasi momento e senza costi. Per ottenere rendimenti maggiori, il deposito può essere vincolato, scegliendo la durata delle linee che preferite (6, 12 o 18 mesi) e aumentando i vostri guadagni con la sicurezza del tasso fisso per tutta la durata del vincolo. Il tasso lordo attuale è dello 0,35%.

L'articolo Quali sono le differenze tra conto corrente e conto deposito? proviene da Magazine Webank.

Cosa sono i tassi del conto deposito

Aprire un conto deposito è come fare un investimento a zero rischi, ideale per chi vuole far fruttare i risparmi, ma non conosce le dinamiche finanziarie o ha poco tempo da dedicare ai propri investimenti. L’ammontare del rendimento dipende dai tassi d’interesse proposti dalla banca, cioè dalla somma che spetta al correntista in misura proporzionata al capitale investito e che gli verrà pagata in date prefissate o ad intervalli regolari, a seconda della logica di capitalizzazione.

Tasso lordo e tasso netto: che differenza c’è?

Quando si parla di tassi del conto deposito è bene però distinguere il tasso lordo da quello netto. Il tasso d’interesse lordo del conto deposito comprende non soltanto il rendimento effettivamente versato al correntista, ma anche le tasse sugli interessi che vengono versate allo Stato. Il tasso d’interesse netto, al contrario, non comprende le tasse ed è questo il parametro da prendere in considerazione nella valutazione di un conto deposito.

Come si calcola il tasso d’interesse netto del conto deposito?

Per calcolare il tasso d’interesse netto del conto deposito, bisogna sottrarre al tasso lordo le eventuali spese e la percentuale di tasse da versare che la banca detrae nel momento in cui corrisponde al correntista il rendimento maturato. Attualmente la tassazione è pari al 26%, per cui un tasso lordo dell’1,00% corrisponde ad un interesse netto dello 0,74%.

L’interesse netto è quella somma che viene effettivamente percepita dal titolare del conto al momento della restituzione del capitale investito.

Il conto deposito vincolato ha interessi maggiori rispetto a quello libero e, tra i due, rappresenta senza dubbio la soluzione più redditizia. Bisogna infine tenere conto che il tasso d’interesse del conto deposito vincolato può variare in base alla durata del vincolo.

Il deposito di risparmio Webank

Con il deposito di risparmio (conto deposito) di Webank il rendimento è sempre garantito e se si sceglie il deposito libero, il denaro versato è disponibile in qualunque momento. Trasferire e versare il denaro al conto corrente non costa nulla e bastano pochi click.

Per incrementare il rendimento, si possono attivare le linee vincolate. L’investimento può durare, a scelta, 6, 12 o 18 mesi. Il denaro può essere svincolato quando si vuole e senza costi aggiuntivi. Inoltre il tasso non cambia per tutta la durata dell’investimento. Massima libertà e nessuna sorpresa. Il tasso lordo attuale è dello 0,35%.

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Deposito libero e vincolato

La somma di denaro depositato per un certo lasso di tempo produce una remunerazione proveniente dal tasso d’interesse. Il conto deposito, che necessita sempre di un conto corrente d’appoggio, può essere di due tipologie: conto deposito libero e conto deposito vincolato.

Conto deposito libero:

• Si può chiudere in qualsiasi momento.

• Si possono prelevare e versare quantità di denaro liberamente.

• Si possono versare importi anche minimi.

• Il suo rendimento è superiore al conto corrente ma inferiore al conto deposito vincolato.

Conto deposito vincolato:

• Per poter usufruire degli interessi è necessario non prelevare parzialmente né totalmente la somma vincolata

• I tassi di rendimento sono più alti rispetto al deposito libero e proporzionali alla durata del vincolo.

• Per poterlo aprire è necessaria una somma minima di denaro (che varia dai 1.000 ai 2.000 euro).

In funzione del proprio identikit di risparmiatore e delle necessità personali, si può scegliere l’una o l’altra opzione di risparmio.

Quando conviene aprire un conto deposito

La finalità del conto deposito è, innanzitutto, il risparmio e, in un secondo tempo, l’investimento sicuro del proprio capitale. È, quindi, il prodotto a cui pensare quando si vuole fare fruttare una certa somma di denaro senza correre rischi.

Si tratta, infatti, di un conto nominativo garantito dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FIDT), ovvero un consorzio tra banche italiane e riconosciuto dalla Banca d’Italia, che costituisce un sistema di salvaguardia dei correntisti. La sua missione è infatti quella di indennizzare fino a un massimo di 100mila euro il correntista, nel caso in cui l’istituto bancario al quale abbia affidato i suoi risparmi non possa assolvere i propri impegni.

Come aprire un conto deposito in pochi passi

Un conto deposito può essere aperto in qualsiasi istituto bancario, sia recandosi direttamente in filiale, sia tramite l’online banking.

La procedura d’apertura è rapida, semplice e a costo zero:

1. Procurarsi una fotocopia dei documenti d’identità personali (e quella di eventuali cointestatari del conto): carta d’identità, codice fiscale, certificato di residenza (richiesto a seconda dell’istituto bancario), IBAN del conto di appoggio.
2. Richiedere il contratto e leggerlo attentamente prima di firmarlo.
3. Consegnare contratto e documenti e ricevere la conferma dalla banca per poter iniziare a operare.

La procedura dell’online banking risulta molto più comoda, poiché si potranno effettuare gli stessi passaggi online, evitando perdite di tempo.

Che cos’è il deposito di risparmio di conto Webank

Il deposito di risparmio di conto Webank è un prodotto che, con il deposito libero, permette la disponibilità del denaro in ogni momento (i trasferimenti da e verso il conto sono immediati e gratuiti) pur non cessando di generare guadagni.

Le linee vincolate sono un’opzione in più ed offrono rendimenti ancora più vantaggiosi. Il tasso è fissato per tutto il periodo del vincolo (da un minimo di 3 a un massimo di 18 mesi) e i guadagni sono direttamente proporzionali alla durata.

In qualsiasi momento, comunque, il capitale può essere svincolato, senza pagare penali e rinunciando semplicemente agli interessi accumulati, legati alla durata del vincolo.

L'articolo Come aprire un conto deposito in pochi e semplici passaggi proviene da Magazine Webank.

Tuttavia, mentre il quantitativo di denaro stipato nella cassaforte rimane invariato al passare del tempo, le somme collocate sul conto deposito prevedono una crescita che sarà tanto maggiore quanto più lunga sarà la permanenza sul conto.

Caratteristiche principali di un conto deposito

Il conto deposito si distingue dal conto corrente per essere un deposito di denaro remunerato, che si caratterizza per le seguenti prerogative:

1. E’ un conto rendimento, poiché i tassi di interesse sono più elevati rispetto a quelli dei normali conti corrente;
2. Possiede funzionalità limitate, in quanto permette solo operazioni di trasferimenti tra conto corrente e depositi di risparmio (e viceversa)
3. Offre massima sicurezza, grazie alla protezione data dal “Fondo interbancario di tutela dei depositi” che garantisce una copertura massima fino a 100.000 € per depositante e Banca.

In estrema sintesi, possiamo quindi affermare che il conto deposito è utile per investire la liquidità disponibile garantendosi un rendimento certo, soprattutto laddove non vi siano il tempo e le competenze per operare nell’ambito del trading.

Tipologie di conto deposito

E’ possibile individuare due opzioni di deposito:

1. Deposito libero, che permette di prelevare il proprio denaro in qualsiasi momento;
2. Deposito vincolato, in cui l’utente accede ad un tasso di interesse incrementale accettando di mantenere il proprio denaro sul conto per un periodo di tempo predeterminato.

A loro volta, i depositi vincolati si distinguono in svincolabili, in cui l’utente può recedere l’accordo rinunciando agli interessi maturati e talvolta riconoscendo una penale, e non svincolabili, in cui è necessario attendere la scadenza del termine per disporre nuovamente dei propri risparmi.

Per scegliere il conto deposito più adatto, è quindi importante valutarne la convenienza analizzando alcuni parametri, ovvero:

• Il tasso di interesse promesso;
• La logica di capitalizzazione degli interessi, ossia il momento in cui gli interessi vengono concretamente riconosciuti al proprietario del conto;
• Le spese di mantenimento del conto stesso, riguardanti la sua eventuale apertura e chiusura, i versamenti e prelievi, le imposta di bollo e il rendiconto.

Webank offre linee vincolate per incrementare la redditività dei propri risparmi in maniera sicura ed immediata, senza necessità di attivare alcun servizio aggiuntivo. E’ sufficiente scegliere il periodo del vincolo, da 3 a 18 mesi, al termine del quale verranno riconosciuti gli interessi correlati.

L'articolo Il conto deposito: come funziona e caratteristiche principali proviene da Magazine Webank.

Il conto, inoltre, è estremamente semplice da aprire e da gestire, poiché non richiede alcun intervento da parte del sottoscrittore: tutto ciò può senz’altro rendere appetibile questa forma di investimento anche a coloro che risultano meno avvezzi alle dinamiche della finanza online.

Interessi e redditività di un conto deposito vincolato

A loro volta, i conti deposito presentano dei livelli di redditività variabili sulla base della tipologia selezionata: i conti deposito vincolati offrono infatti un ritorno più cospicuo rispetto ai depositi liberi. Nei conti vincolati, infatti, l’utente acconsente a “rinunciare” alla disponibilità dei propri risparmi per un arco di tempo prestabilito, venendo premiato con un tasso di interesse più elevato e direttamente proporzionale alla lunghezza del vincolo, che può variare da 1 a 36 mesi. Spesso viene offerta la possibilità di ritirare anticipatamente il proprio denaro, rinunciando tuttavia agli interessi maturati fino al momento dell’estinzione del vincolo.

Il conto deposito vincolato, dunque, rappresenta oggettivamente l’opzione più redditizia, in virtù degli interessi maggiori. La domanda a cui l’investitore dovrà rispondere è chiaramente relativa all’utilizzo del capitale: laddove non vi fosse l’esigenza concreta di disporre di quella liquidità nell’arco temporale prescelto, la scelta di un conto vincolato è quasi obbligata.

Conto Webank propone linee vincolate dai 3 ai 18 mesi, con tassi di interesse lordi annui vantaggiosi. L’apertura del conto è immediata e avviene interamente online. Sarà inoltre possibile accedere a tutti i benefici del conto Webank senza alcun canone da corrispondere.

L'articolo Conto deposito vincolato: gli interessi sono maggiori? proviene da Magazine Webank.

La motivazione principale risiede nel fatto che Webank propone un conto 2 in 1, che include in un unico pacchetto il deposito libero o vincolato, a scelta, e il conto corrente d’appoggio. Inoltre, per mantenere attivi entrambi i prodotti, non è necessario corrispondere nessun canone mensile o annuo: zero spese, massimo vantaggio.

Infine, Of-Osservatorio premia l’innovazione, data dalla possibilità di trasferire fondi tra un conto e l’altro in modo automatico, persino in mobilità grazie al servizio di home banking. Le spese, anche in questo caso, sono completamente annullate e i fondi risultano immediatamente disponibili dopo ogni trasferimento.

Facile, gratuito ed immediato: il conto deposito Webank, infine, è adatto ad ogni categoria di risparmiatore, come ha sottolineato Of-Osservatorio. Se, infatti, l’importo massimo vincolabile è di 1 milione di euro, la linea di risparmio può essere  attivata anche con un solo euro. L’accessibilità al conto è così garantita anche ai piccoli risparmiatori e ad un target giovanile e con ridotte somme disponibili. La sicurezza, poi, è a portata di mano: la protezione data dal “Fondo interbancario di tutela dei depositi” garantisce una copertura massima fino a 100.000 € per depositante e Banca.

Dall’apertura del conto online al trasferimento del denaro: ogni operazione risulta veloce, gratuita e immediata. Il Premio di Of-Osservatorio ha confermato così la bontà dell’intuizione Webank, tra le prime banche a gestire rapporti esclusivamente sul Web, che da anni percorre la via dell’innovazione al servizio del cliente.

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